1. Исходя из отчета Национального союза агростраховщиков, в 2019 году сумма страховых выплат в рамках сельскохозяйственного страхования составила 519 млн руб. Это всего 28,4% от заявленных убытков (1 828 млн руб.) и всего 12,5% от собранных страховых премий (4 159 млн руб.) Чем вызвана такая диспропорция?

Эта диспропорция вызвана тем, что агрострахование чаще всего это страхование зерновых – яровых и озимых культур. Выплаты по озимым автоматически переходят на следующий календарный год. Окончание сезона по яровым и сдача отчетности – это также конец ноября. Любые дополнительные документы требуют дополнительного времени и выплаты также могут перетекать на следующий год.

Поэтому расхождения чаще всего связаны с методикой расчета. В примере приведен 2019 год – окончательная информация по выплатам в 2019 будет понятна в конце 2021 года.

По годовой статистике актуальным будет сопоставление заявленных убытков и выплат. Например, в 2018 году сумма заявленных убытков и страховых выплат вполне сопоставимы (678 млн руб. и 631 млн руб. соответственно).

Более информативным для оценки будет период за 10-12 лет и по динамике выплат нужно оценивать именно этот временной промежуток.

Кроме того, сельхозстрахование подвержено такому фактору как катастрофические события (наводнение, засуха и т.д.). Выплаты для этих событий происходят из стабилизационного фона, который формируется из страховых премий.

Может наблюдаться также большая разница между выплатами в зависимости от субъекта федерации – например, если в регионе было наводнение страховые выплаты будут значительно выше.

В те года, которые относительно успешны с точки зрения погоды, выплаты меньше.

2. Как фиксируется наступление страхового случая?

Когда наступает страховой случай страхователю нужно как можно быстрее связаться со своей страховой компанией- по телефону или электронной почте (способ связи указывается в договоре).

После этого в течение 3-х рабочих дней нужно представить в страховую компанию письменное уведомление по установленной форме. Действия и регламенты прописаны в Правилах страхования и договоре страхования.

3. Как осуществляется оценка ущерба для расчета страховых выплат? Выезжает ли специалист страховой компании для оценки на плантацию? Если да, насколько быстро?

Действия страховой компании и страхователя после наступления страхового случая регламентируются правилами Страхования. До осмотра важно сохранить пострадавшие с/х культуры, в том виде, в котором они оказались после наступления страхового события. После наступления страхового случая эксперт выезжает на место события максимально быстро (обычно в течение 2-3 дней).

Страхователь участвует в обследовании пострадавших культур совместно со страхователем, в том числе при определении урожайности перед началом уборки урожая.

Окончательная оценка ущерба происходит после сбора урожая – собранный урожай будет сравниваться с заявленным (на основе статистических данных хозяйства).

4. Существуют ли коэффициенты «бонус малус», снижающие размер страховой премии за безубыточное производство?

Нет, подобной практики в агростраховании не существует. Возможны скидки при больших объемах или площадях, при использовании современных технологий и оборудования.

Также имеет значение многолетнее сотрудничество между страхователем и страховщиком – это также может влиять на величину скидки при расчете страховой премии.

5. Проводит ли страховщик оценку профессионализма производителя для определения риска наступления страхового случая?

В 90 % случаях перед заключением договора проводится предстраховая экспертиза. Эксперт оценивает предприятие, технологии, профессионализм сотрудников, используемые технологии. По результатам Страховщик принимает решение.

6. Существует ли диверсификация страховых рисков в зависимости от метода выращивания – в зимних теплицах, в полутуннелях, в кустарных туннелях (балаганах), в открытом грунте?

Диверсификация рисков может осуществляться компанией самостоятельно –при выборе страховки указать только нужные позиции из всего списка рисков – например, тепличному хозяйству не актуальна страховка от засухи и града. Это снижает сумму страховой выплаты.

7. Сколько времени уходит на определение тарифа для конкретного хозяйства?

Во время заключения страхового договора Страхователь заполняет опросник, в котором указывает статистические данные о своем хозяйстве и по этим данным определяется тариф для конкретного хозяйства.

В большинстве случаев скорость определения тарифа зависит от самого страхователя. Страховщик запрашивает список утвержденных документов – описание предприятия, формы утвержденной статистической отчетности (29СХ и 4СХ), документы об источнике орошения, технологические карты, информацию об наличии современной техники и тд. На этом этапе у предприятия нередко возникают трудности со сбором и предоставлением документов. Без полного пакета документов договор не рассматривается.

Определение тарифов при наличии запрашиваемого пакета – 1-2- дня.

8. Какой средний тариф в Московской области по страхованию урожая от случайной гибели (заморозки, ураган и т.п.)

См. ответ на следующий вопрос.

9. Насколько отличается стоимость страхования в других регионах? Есть ли региональные коэффициенты?

Действующая методика Минсельхоза предусматривает различия в региональных тарифах страхования. Кроме региона, они зависят они зависят также от культуры и списка выбранных рисков для страхования. Оценить региональные тарифы (для оценки суммы страховой премии) можно по ставкам субсидирования в регионе (Приказ Министерства сельского хозяйства РФ от 2 декабря 2019 г. N 667 "Об утверждении Плана сельскохозяйственного страхования на 2020 год"). Специалисты по страхованию обращают внимание страхователей, что в частном случае коэффициент может быть как ниже, так и выше тарифа.

10. Есть ли программы страхования в Крыму? Каковы их условия?

На территории республики могут работать страховые компании, аккредитованные в НСА , их 4, в частности компания Абсолют Страхование . Они работают как в сегменте агрострахования как с господдержкой, так и без. Механизм выплат гарантирует НСА.

11. Есть ли возможность застраховаться от рисков, связанных с коронавирусом? Например, если кто-то из работников заболеет и всех посадят на карантин.

Если рассматривать заболевание сотрудника как причину перерыва в производстве и косвенные убытки – нет. Компания Абсолют Страхование разработала программу страхование рисков, связанных с коронавирусной инфекцией для физических лиц.